Comment la simplification de l'adhésion aux régimes 401k a permis d'augmenter la participation de 300%.

Épargner pour la retraite peut être une expérience fastidieuse, déroutante et accablante pour beaucoup - à tel point que de nombreuses personnes renoncent à investir dans la planification de la retraite. Selon la Réserve fédérale, à peine la moitié des ménages disposen^t d'un compte de retraite.1 Si le mécanisme le plus efficace pour inciter les gens à épargner et à s'inscrire à un plan d'épargne 401(k) au travail reste l'approche de l'inscription automatique - une tactique d'exclusion dont l'effet de participation est si important qu'elle induit généralement une participation quasi-universelle -, elle se heurte à d'importantes réactions négatives. Certains la considèrent comme coercitive dans la mesure où elle enferme les individus dans un ta^ux de cotisation choisi par l'entreprise (souvent considéré comme trop bas) et dans une allocation d'actifs (souvent considérée comme trop conservatrice).1

Des chercheurs ont examiné une alternative à l'option d'inscription automatique couramment utilisée pour stimuler la participation aux plans 401(k), l'inscription rapide (QE). Ils ont cherché à savoir si cette option, qui offre aux salariés le choix d'adhérer au plan d'épargne - en sélectionnant un taux de cotisation par défaut généré par l'employeur et une allocation d'actifs présélectionnée - rendrait l'épargne-retraite moins compliquée et apparemment moins coercitive. Ils ont constaté que la mise en œuvre de l'option QE s'est avérée efficace pour augmenter les taux de participation - elle a triplé la participation parmi les employés nouvellement embauchés par rapport à l'approche standard de la décision active.