Cómo proteger una mente envejecida del fraude financiero

La literatura científica sobre el comportamiento ofrece algunas ideas clave sobre por qué somos más susceptibles al fraude financiero a medida que envejecemos.

La literatura científica sobre el comportamiento ofrece algunas ideas clave sobre por qué somos más susceptibles al fraude financiero a medida que envejecemos.

1. Los adultos mayores tienden a confiar más en el sistema 1 de pensamiento -es decir, rápido, automático e inconsciente- y menos en el sistema 2 -que aprovecha la inteligencia fluida para razonar y pensar deliberadamente los problemas (Peters et al., 2000)-. Nuestra inteligencia cristalizada (que procede del conocimiento y la experiencia) aumenta con la edad, lo que compensa la disminución de la inteligencia fluida. Sin embargo, la inteligencia cristalizada comienza a disminuir en torno a los 70 años, lo que conduce a una reducción general de la calidad de la toma de decisiones en los últimos años (Tymula et al., 2013).
2. Los adultos mayores se ven más afectados por la sobrecarga de opciones Les resulta más difícil navegar por una proliferación de opciones y puede llevarles a tomar decisiones subóptimas cuando se ven abrumados. En concreto, les resulta más difícil ignorar y cribar la información irrelevante cuando se ven en la situación de hacerlo (Besedeš et al., 2010).
3. El deterioro cognitivo está estrechamente relacionado con una mayor dificultad para usar la razón a la hora de evaluar números (por ejemplo, sobre un riesgo del 1% frente al 0,1%) (Best & Charness, 2015).

La bibliografía sobre ciencias del comportamiento sugiere que una de las razones por las que las personas mayores pueden ser más susceptibles en entornos de toma de decisiones financieras es que son propensas a prestar mucha atención a los detalles en el presente mientras ignoran el panorama general, un fenómeno que también se conoce como "interpretación de bajo nivel". Esta predisposición a pensar en los detalles del presente (véase el heurístico de disponibilidad y el sesgo de prominencia) puede aumentar la vulnerabilidad en entornos de toma de decisiones financieras. Esto es especialmente preocupante cuando muchos correos electrónicos fraudulentos aprovechan la urgencia de "actuar ahora". Por ejemplo, una estafa de lotería extranjera que incluye el mensaje "Envíe un depósito de 200 dólares en las próximas 24 horas para reclamar sus ganancias de lotería", pone el presente en primer plano. Los sesgos hacia las acciones presentes se amplifican cuando las consecuencias de ciertos comportamientos se sentirán mucho más tarde en el futuro.

Por lo tanto, es posible que fomentar el pensamiento abstracto o la "interpretación de alto nivel" promueva el pensamiento crítico sobre las decisiones financieras en las personas mayores. Nuestra hipótesis era que la incorporación de cuestionarios personales de evaluación del riesgo financiero en los entornos de toma de decisiones de inversión promovería eficazmente el pensamiento abstracto, reduciendo en última instancia la susceptibilidad al fraude financiero entre los adultos mayores (de más de 60 años).

En nuestro experimento participaron 102 encuestados norteamericanos divididos en cohortes de igual tamaño de jóvenes (18-25) y mayores (60+). Los participantes fueron asignados aleatoriamente a un grupo de tratamiento o de control. A ambos grupos se les envió un correo electrónico sobre una oportunidad de inversión, que incorporaba muchas de las señales de alarma habituales en los anuncios fraudulentos. Tras leer el correo electrónico, los encuestados evaluaron la oferta en función de varios factores, como el atractivo, la disposición a invertir y el riesgo percibido. La intervención para el grupo de tratamiento consistió en una Evaluación del Riesgo Financiero Personal, que los encuestados completaron antes de ver y evaluar el correo electrónico.

Al comparar los grupos de tratamiento y control, observamos un efecto significativo de la intervención en las puntuaciones de susceptibilidad de los mayores de 60 años. El grupo de control que no completó la evaluación del riesgo financiero personal era mucho más propenso a considerar que la oportunidad financiera era atractiva y digna de confianza, y manifestaron una mayor disposición a invertir. Además, no se observó ningún efecto de la intervención en el grupo de 18-25 años, lo que sugiere que la intervención se dirigió específicamente a los déficits cognitivos asociados a la vejez.

A medida que el mundo se vuelve cada vez más digital y la población envejece, las estafas financieras pueden volverse más comunes. Cuantas más herramientas podamos proporcionar a las poblaciones vulnerables para protegerse de "caer en la trampa", menos víctimas habrá que se enfrenten a las consecuencias negativas.

En general, los puntos clave que hay que extraer de este artículo son los siguientes:

• Aunque personas de cualquier edad pueden ser víctimas de un fraude financiero, las personas mayores son las que corren mayor riesgo debido a los cambios en su funcionamiento cognitivo.
• Los sesgos hacia el pensamiento "orientado al detalle" frente al "pensamiento global" en las poblaciones de mayor edad aumentan la susceptibilidad general al fraude financiero.
• Intervenciones como las evaluaciones de riesgos personales, que incitan a "pensar en conjunto", fomentan el pensamiento crítico y pueden, a su vez, reducir la susceptibilidad al fraude financiero.
• Nuestros hallazgos apoyan la literatura existente, que demuestra que los adultos mayores cambian estratégicamente sus modos de decisión preferidos de ser deliberativos a estar más basados en la heurística para compensar los declives cognitivos en el funcionamiento diario (Mutter y Pliske, 1994; Yates y Patalano, 1999).