La comptabilité mentale influence la façon dont nous passons notre temps
Nous avons tous entendu dire que le temps, c'est de l'argent. Comme l'argent, le temps est une ressource rare qui peut être consommée, économisée et investie.1 Une question se pose alors : Sommes-nous sensibles aux mêmes biais cognitifs que ceux que nous rencontrons dans le monde financier lorsque nous prenons des décisions concernant le temps ?
La comptabilité mentale, une théorie introduite par Richard Thaler, père fondateur de l'économie comportementale, est un exemple de biais courant en finance2 qui décrit la tendance des gens à classer leur argent dans des comptes non fongibles séparés - ou des comptes distincts les uns des autres. Les comptes les plus courants sont les comptes d'épargne, les comptes chèques et les comptes de retraite, auxquels des fonds sont attribués en fonction de leur source ou de l'utilisation prévue, ce qui entraîne souvent des prises de décision irrationnelles.
Comptabilité mentale : ce qui fait mal, ce qui fait du bien
Nous avons tous, au moins à un moment de notre vie, cédé à un biais de comptabilité mentale. Par exemple, les gens dépensent souvent de l'argent gagné de manière inattendue - comme des gains de loterie ou des cadeaux - plus rapidement que des flux de revenus plus réguliers, et pour des articles de moindre importance. Les gens ont également tendance à retarder l'achat d'articles importants parce que leur compte mental est épuisé, alors qu'ils continuent à dépenser de l'argent pour des choses moins importantes. Il ne fait aucun doute que ces décisions sont contraires à la rationalité économique, qui postule que l'argent est une ressource fongible dont la valeur reste constante, quelle que soit sa source ou l'usage auquel il est destiné.
Néanmoins, le biais de comptabilité mentale peut également être utile dans certains cas ; c'est souvent ce qui permet aux gens d'épargner de l'argent dans leurs fonds d'urgence, de retraite ou d'éducation des enfants. En refusant d'utiliser l'argent de ces comptes très importants quelles que soient les circonstances, les gens sont en mesure de protéger leur avenir pour un coût temporaire minime.
References
1. Jacoby, J., Szybillo, G. J. & Berning, C. K. Time and Consumer Behavior : An Interdisciplinary Overview. Journal of Consumer Research vol. 2 320 (1976).
2. Thaler, R. H. Mental Accounting and Consumer Choice. Marketing Science vol. 27 15-25 (2008).
3. Becker, G. S. A Theory of the Allocation of Time. The Economic Journal vol. 75 493 (1965).
4. Rajagopal, P. & Rha, J.-Y. The mental accounting of time. Journal of Economic Psychology vol. 30 772-781 (2009).
5. Bisin, A. & Hyndman, K. Present-Bias, Procrastination and Deadlines in a Field Experiment. (2014) doi:10.3386/w19874.
6. Kahneman, D. & Tversky, A. Choices, Values, and Frames 1-16 (2000) doi:10.1017/cbo9780511803475.002.
About the Author
Sanketh Andhavarapu
Sanketh est un étudiant de premier cycle à l'Université du Maryland : College Park, où il étudie les sciences de la décision en matière de santé (diplôme d'études individuelles) et la biologie. Il est cofondateur et co-PDG de Vitalize, une plateforme numérique de bien-être pour les travailleurs de la santé, et a publié des recherches sur des sujets liés à la prise de décision clinique, à la neurologie, à la médecine d'urgence et aux soins intensifs. Il dirige actuellement le développement commercial d'une nouvelle innovation en matière d'IA chez PediaMetrix, une startup spécialisée dans la santé pédiatrique, et a précédemment fondé STEPS, une organisation à but non lucratif dans le domaine de l'éducation. Sanketh s'intéresse aux applications des sciences comportementales et décisionnelles pour améliorer la prise de décision médicale, et à la façon dont la santé numérique et la politique de santé servent de canal évolutif pour y parvenir.
