La planification financière pour les milléniaux : Comment susciter la confiance dans le processus de planification financière ?
Le transfert de 30 000 milliards de dollars de la richesse des Millennials
L'image du millénaire fauché est sur le point de changer. Au cours de la prochaine décennie, 30 000 milliards de dollars américains1 devraient être transmis aux Millennials par leurs parents, dans le cadre de ce que l'on appelle le "grand transfert de richesse". Rien qu'au cours des prochaines années, la capacité de gain des Millennials devrait augmenter de 75 %.2 Cela soulève la question suivante : comment les Millennials vont-ils gérer la richesse dont ils vont bientôt hériter ?
Renvoyer les conseillers financiers de leurs parents
Les données suggèrent que nombre d'entre eux pourraient commencer par renvoyer les planificateurs financiers de leurs parents. Le fait d'avoir grandi dans un paysage économique tumultueux a doté les Millennials d'un ensemble de valeurs différentes de celles des générations précédentes : ils sont plus susceptibles de donner la priorité à l'expression et à la réalisation de soi que les Boomers - un changement qui peut se traduire par des normes éthiques plus strictes en matière d'investissement, la valorisation de la flexibilité professionnelle ou le choix d'un emploi moins bien rémunéré en faveur de l'impact social.3
Dans ces conditions, il n'est peut-être pas très surprenant que deux tiers des Millennials décident de couper les ponts avec les professionnels de la finance qui ont conseillé leurs parents après avoir reçu leur héritage.4 Les conseils financiers qui répondaient aux besoins des générations précédentes ne correspondent plus à ce que recherchent les clients plus jeunes.
Les planificateurs doivent s'adapter aux priorités du millénaire
Les planificateurs - et leurs employeurs - ont le choix : adapter leur offre de services ou risquer de perdre d'importantes parts de marché lorsque les Millennials partiront en masse. Afin de servir au mieux cette cohorte, les planificateurs financiers qui travaillent avec les Millennials doivent être prêts à faire face à un nouvel ensemble d'attentes, de désirs et de défis de la part de leurs clients.
Heureusement, les planificateurs peuvent exploiter leurs avantages par rapport aux plates-formes de technologie fine (à savoir leur compréhension du comportement humain) pour fournir des services inestimables à leurs clients. S'ils ne font rien pour s'adapter, ils risquent de perdre des clients à mesure que le marché évolue. En revanche, en misant sur leurs compétences uniques, ils peuvent créer des liens plus forts et plus durables avec la clientèle du millénaire.
References
- Choi, A. (2018). Comment les jeunes investisseurs pourraient remodeler le monde. Morgan Stanley. Consulté à l'adresse suivante : https://www.morganstanley.com/access/why-millennial-investors-are-different
- The Economist. (2020). Wall Street devra bientôt prendre au sérieux les investisseurs du millénaire. The Economist. Consulté à l'adresse : https://www.economist.com/finance-and-economics/2020/10/20/wall-street-will-soon-have-to -take-millennial-investors-seriously?utm_campaign=editorial-social&utm_medium=social-organic&utm_source=linkedin
- FP Canada. (2021). Valeurs et priorités des milléniaux au Canada : Rapport de synthèse et d'application. Fondation de recherche de FP Canada. Extrait de : https://www.fpcanadaresearchfoundation.ca/media/ypqgzzjm/fp-canada-tdl-value_priorities-millennials-white_paper.pdf
- Skinner, L. (2015). The great wealth transfer is coming, putting advisors at risk (Le grand transfert de richesse arrive, mettant les conseillers en danger). Investment News. Extrait de https://www.investmentnews.com/the-great-wealth-transfer-is-coming-putting-advisers-at-risk-63303
- Forbes. (2022). Millennial Money : L'inspiration et les conseils financiers d'une génération. Forbes Media. Tiré de : https://www.forbes.com/feature/millennial-money/#26b0f4114799
About the Authors
Sarah Chudleigh
Sarah Chudleigh est passionnée par la distribution accessible de la recherche universitaire. Elle a eu l'occasion de mettre cela en pratique en tant qu'organisatrice de conférences TEDx, rédactrice en chef du journal universitaire de sa licence et rédactrice en chef du LSE Social Policy Blog. Sarah a acquis une profonde appréciation de la recherche interdisciplinaire au cours de son diplôme d'arts libéraux à Quest University Canada, où elle s'est spécialisée dans la prise de décision politique. Ses recherches actuelles à la London School of Economics and Political Science portent sur l'impact des valeurs nationales sur les motivations à parrainer des réfugiés à titre privé, dans le prolongement de son intérêt pour l'analyse politique, l'identité et la politique migratoire. Le week-end, Sarah s'adonne au jardinage dans sa ferme urbaine.
Dr. Brooke Struck
Brooke Struck est directeur de recherche au Decision Lab. Il est une voix internationalement reconnue dans le domaine des sciences comportementales appliquées, représentant le travail de TDL dans des médias tels que Forbes, Vox, Huffington Post et Bloomberg, ainsi que dans des sites canadiens tels que le Globe & Mail, CBC et Global Media. M. Struck anime le podcast de TDL "The Decision Corner" et s'adresse régulièrement à des professionnels en exercice dans des secteurs allant de la finance à la santé et au bien-être, en passant par la technologie et l'intelligence artificielle.
Katie MacIntosh
Katie MacIntosh est rédactrice en chef au Decision Lab. Elle s'intéresse à l'intersection des sciences du comportement, de la culture et des nouvelles technologies de communication. Avant de rejoindre le Decision Lab, elle a participé à des recherches sur les bases neurochimiques de la mémoire et sur la psychologie sociale de l'internet. Polyglotte en herbe, elle a étudié plusieurs langues, notamment dans le cadre d'un échange d'étudiants en Allemagne, au Japon et en Corée du Sud. Katie est titulaire d'une licence en psychologie et en linguistique de l'université de Toronto.
