Prenez-vous de mauvaises décisions financières parce que vous évitez l'information ?

Nous vivons à l'ère de l'information, où de plus en plus de données nous sont accessibles gratuitement et sans grand effort. Nous pouvons consulter nos relevés bancaires en ligne et recevoir des notifications mobiles pour chaque transaction. Les outils numériques peuvent consolider automatiquement nos revenus, nos dépenses, nos dettes et notre épargne à partir d'un certain nombre de comptes différents, les regrouper par catégorie et fournir des aperçus quotidiens, hebdomadaires ou mensuels. Ils peuvent également nous aider à établir notre budget et nos objectifs, et à suivre les progrès accomplis dans leur réalisation. Pour les personnes en difficulté financière ou qui souhaitent simplement apprendre les bases de la gestion des finances personnelles, il existe de nombreuses ressources offrant une aide et des informations financières gratuites.

Connaissons-nous bien nos finances ?

En théorie, avec toutes ces informations à portée de main, beaucoup de gens devraient être en mesure de garder le contrôle de leurs finances, d'établir un budget, de planifier et, en fin de compte, de prendre de meilleures décisions financières. En effet, l'hypothèse de rationalité au cœur des modèles économiques standard stipule que les acteurs absorbent parfaitement toutes les informations disponibles et prennent des décisions sur la base de cette recherche. En réalité, des enquêtes menées dans différents pays indiquent que la connaissance qu'ont les consommateurs de leurs finances peut être très médiocre. Les consommateurs américains sous-estiment considérablement leur dette de carte de crédit et leur dette étudiante [1], et 48 % des détenteurs de cartes de crédit à solde ne connaissent pas leur TAEG. En Australie, une enquête réalisée en 2017 a révélé que 75 % des personnes ne connaissaient pas le montant de leur dette de carte de crédit, tandis que 41 % des détenteurs de prêts hypothécaires n'avaient aucune idée de leur taux hypothécaire, et 49 % ne connaissaient pas le taux d'intérêt de leur carte de crédit. Selon l'enquête la plus récente de la National Savings and Investment, 29 millions de Britanniques s'inquiètent de leurs finances, mais 73 % d'entre eux n'ont jamais cherché à obtenir des conseils. Pourquoi tant de gens n'utilisent-ils pas toutes les informations disponibles, qui pourraient les aider à prendre des décisions importantes concernant les remboursements de cartes de crédit, l'épargne et l'endettement ?