Planification financière pour les milléniaux : Comment mesurer le bonheur financier
Devant hériter de près de 30 000 milliards de dollars de leurs prédécesseurs au cours des 25 prochaines années, les Millennials sont sur le point de devenir les bénéficiaires du plus grand transfert de richesse intergénérationnel de l'histoire.1 Alors que les Baby Boomers arrivent progressivement à la retraite et commencent à transmettre des actifs à leurs enfants et petits-enfants, ceux qui ont grandi à l'ère numérique auront besoin d'être largement guidés dans la gestion de leur patrimoine.
La plupart des Millennials ne veulent pas du conseiller de leurs parents
Près de 66% des Millennials expriment leur intention de renvoyer les conseillers de leurs parents après avoir reçu leur héritage.2 Les Millennials citent un manque de connexion avec les guides de confiance de leurs parents, parfois en plus d'une relation préexistante et établie avec leurs propres gourous de la finance.3
Mais il n'est pas nécessaire qu'il en soit ainsi : les conseillers peuvent tirer parti de l'empressement des Millennials à travailler avec un professionnel de la finance. Quatre Millennials sur cinq (79 %) souhaitent davantage travailler en étroite collaboration avec un professionnel de la finance, s'ils en ont un, contre 59 % des membres de la génération X et 18 % des baby-boomers.4 Pour conserver ces comptes, les planificateurs financiers doivent s'engager efficacement auprès des clients Millennials, dont les besoins diffèrent de ceux des générations précédentes.
L'une de leurs priorités ? Le bonheur.
La théorie de l'autodétermination reconnaît nos motivations
La théorie de l'autodétermination (TDA) est un cadre qui postule que nous éprouvons un bien-être optimal lorsque nos trois besoins psychologiques fondamentaux, à savoir l'autonomie, la compétence et la relation, sont satisfaits. La théorie de l'autodétermination peut constituer un moyen efficace de répondre aux besoins des héritiers du millénaire d'une manière personnalisée et adaptée à leurs besoins.
Alors que nous nous éloignons d'une période caractérisée par une détérioration de la santé mentale (qui a été massivement exacerbée par la crise COVID-19)5 , les gens cherchent des moyens d'améliorer leurs moyens de subsistance et de protéger leur santé et leur bonheur. La santé financière revêt une importance particulière, notamment chez les Millennials, qui ont subi de plein fouet la crise de la santé mentale6.
L'indépendance financière figure en tête de liste des priorités des Millennials. Et ce n'est pas seulement notre recherche qui a révélé ce fait - dans d'autres publications sur les conceptions générationnelles du bonheur personnel, les milléniaux ont indiqué que l'individuation réussie par rapport à leurs parents était leur principale priorité.7
References
- Hall, M. (2019, 11 novembre). Le plus grand transfert de richesse de l'histoire : Qu'est-ce qui se passe et quelles sont les implications. Forbes. Consulté à l'adresse : https://www.forbes.com/sites/markhall/2019/11/11/the-greatest-wealth-transfer-in-history-whats-happening-and-what-are-the-implications/?sh=6762ef1b4090
- Skinner, L. (2015, 7 août). Le plus grand transfert de richesse de l'histoire : Qu'est-ce qui se passe et quelles sont les implications. Forbes. Consulté à l'adresse : https://www.forbes.com/sites/markhall/2019/11/11/the-greatest-wealth-transfer-in-history-whats-happening-and-what-are-the-implications/?sh=6762ef1b4090
- Polyak, I. (2017, 12 décembre). Pour s'accrocher aux actifs des baby-boomers, les conseillers doivent courtiser leurs enfants. CNBC. Récupéré de : https://www.cnbc.com/2017/12/11/to-hang-on-to-boomers-assets-advisors-must-court-their-kids.html
- Une étude d'AIG Life & Retirement montre que les Américains accordent une attention renouvelée à la sécurité et à la planification financières. (2022, 27 janvier). Bloomberg. Consulté à l'adresse : https://www.bloomberg.com/press-releases/2022-01-27/aig-life-retirement-study-shows-americans-setting-renewed-focus-on-financial-security-and-planning
- Moccia, L., Janiri, D., Giuseppin, G., Agrifoglio, B., Monti, L., Mazza, M., ... & Janiri, L. (2021). La réduction du tonus hédonique et la dysrégulation des émotions prédisent la gravité des symptômes dépressifs pendant l'épidémie de COVID-19 : une étude d'observation sur la population générale italienne. International Journal of Environmental Research and Public Health, 18(1), 255. Chicago
- Hoffower, H. et Akhtar, A. (2020, 10 octobre). Solitude, épuisement et dépression : L'état de la santé mentale des milléniaux en 2020. Business Insider. https://www.businessinsider.com/millennials-mental-health-burnout-lonely-depressed-money-stress
- Shrestha, S., Hendrickson, J., Gomez, G., Vasquez, J., & Bavineau, J. (2018). LA VIE, LA LONGÉVITÉ ET LA POURSUITE DU BONHEUR. Innovation in Aging, 2(Suppl 1), 120.
- Manganelli, L. et Forest, J. (2020). Utiliser la théorie de l'autodétermination pour comprendre quand et comment l'argent achète le bonheur : une étude transversale et d'intervention. Applied Research in Quality of Life, 1-26. Chicago
- Carver, C. S. et Baird, E. (1998). The American Dream Revisited : Is It What You Want or Why You Want It That Matters ? Psychological Science, 9(4), 289-292.
- Moccia, L., Janiri, D., Giuseppin, G., Agrifoglio, B., Monti, L., Mazza, M., ... & Janiri, L. (2021). La réduction du tonus hédonique et la dysrégulation des émotions prédisent la gravité des symptômes dépressifs pendant l'épidémie de COVID-19 : une étude d'observation sur la population générale italienne. International Journal of Environmental Research and Public Health, 18(1), 255. Chicago
About the Authors
Rebecca Mestechkin
Becca Mestechkin est une spécialiste de l'analyse comportementale, passionnée par l'application de la recherche sur la prise de décision pour améliorer les pratiques des clients et renforcer les liens sociaux. En plus de son travail avec TDL, Becca travaille en tant qu'assistante de recherche sur les jugements liés à la génétique du comportement et les implications éthiques de la politique de santé.
Dr. Sekoul Krastev
Sekoul est cofondateur et directeur général du Decision Lab. Il est l'auteur du best-seller Intention, un livre qu'il a écrit avec Wiley sur l'application consciente de la science comportementale dans les organisations. Scientifique de la décision, titulaire d'un doctorat en neurosciences de la décision de l'Université McGill, les travaux de M. Sekoul ont été publiés dans des revues à comité de lecture et ont été présentés lors de conférences dans le monde entier. Auparavant, Sekoul a conseillé la direction sur la stratégie d'innovation et d'engagement au Boston Consulting Group, ainsi que sur la stratégie des médias en ligne à Google. Il s'intéresse de près aux applications des sciences du comportement aux nouvelles technologies et a publié des articles sur ces sujets dans des revues telles que le Huffington Post et Strategy & Business.
Dr. Brooke Struck
Brooke Struck est directeur de recherche au Decision Lab. Il est une voix internationalement reconnue dans le domaine des sciences comportementales appliquées, représentant le travail de TDL dans des médias tels que Forbes, Vox, Huffington Post et Bloomberg, ainsi que dans des sites canadiens tels que le Globe & Mail, CBC et Global Media. M. Struck anime le podcast de TDL "The Decision Corner" et s'adresse régulièrement à des professionnels en exercice dans des secteurs allant de la finance à la santé et au bien-être, en passant par la technologie et l'intelligence artificielle.
