Une formation à la planification financière qui place l'humain au premier plan

Le paysage de la planification financière évolue rapidement, en grande partie grâce à l'essor des fintechs et des produits financiers numériques tels que les robo-advisors. En 2020, les robo-advisors sont devenus une iⁿdustrie de 460 milliards de dollars1, un chiffre qui devrait dépasser les 1 000 milliards de dollars d'ici 2024. Cette ascension fulgurante a créé un besoin pour les planificateurs financiers traditionnels d'affiner leurs offres de services et de se différencier des produits fintech.

Il est vrai que les robots-conseillers sont bons à bien des égards : alimentés par le big data, ils offrent une expérience pratique et sans friction qui est particulièrement attrayante pour les jeunes adultes qui commencent tout juste à s'enraciner dans le monde de la finance. Mais à maintes reprises, les consommateurs ont clairement indiqué qu'ils ne voulaient pas seulement de cette expérience numérisée. Aussi puissants que soient les outils algorithmiques de planification financière, lorsqu'il s'agit de la dimension émotionnelle de la finance, ils ne font pas le poids face à une bonne vieille personne. Les planificateurs traditionnels sont les seuls à pouvoir offrir une compréhension holistique et empathique de la situation financière unique d'un client, surtout s'ils sont armés d'une connaissance des préjugés humains qui faussent souvent nos prises de décisions financières.

C'est là que FP Canada entre en jeu. En tant qu'organisme professionnel national chargé d'établir et d'appliquer les normes de planification financière, FP Canada est particulièrement bien placé pour définir l'orientation stratégique des planificateurs financiers agréés (PFA). Bien que plus de 100 000 personnes au Canada prétendent offrir des conseils financiers, seuls ceux qui réussissent les examens d'accréditation de FP Canada peuvent s'appeler CFP, ce qui permet à l'organisme de créer des changements positifs dans l'ensemble de l'industrie. L'organisation nous a approchés avec une vision ambitieuse : repenser complètement la façon dont les planificateurs financiers sont éduqués et formés, en mettant l'accent sur la science du comportement, la conception humaniste et l'empathie.

Notre travail s'est déroulé à l'intersection de la recherche comportementale et de la finance personnelle, réunissant des connaissances de pointe dans les deux domaines. Après avoir engagé des experts en finances personnelles de tout le pays pour nous aider à tracer le parcours de la planification financière, nous avons identifié les racines comportementales et psychologiques des obstacles courants auxquels les planificateurs sont confrontés et avons développé des interventions pratiques et fondées sur des preuves pour les gérer. Depuis son lancement en 2019, notre programme a permis aux planificateurs financiers de s'engager de manière plus holistique et empathique avec leurs clients.

Bien que notre programme d'études s'inspire de la théorie du comportement, il est avant tout axé sur la pratique. En plus d'aider les planificateurs à comprendre pourquoi les clients se comportent parfois de manière apparemment irrationnelle, le programme propose des stratégies pratiques et fondées sur des données probantes pour intégrer ces connaissances dans leur travail, en s'appuyant sur les principes de la conception centrée sur l'utilisateur (UCD) et les cadres de changement comportemental tels que COM-B et EAST. Des scénarios types aident les stagiaires à s'entraîner à appliquer ces interventions dans des scénarios du monde réel, de sorte que lorsqu'ils commenceront leur carrière de PCAF, ils seront prêts à aborder leur travail d'un point de vue holistique et axé sur le comportement.

Ce programme n'enseigne pas seulement aux futurs planificateurs comment mieux comprendre les décisions de leurs clients ; il leur fournit également des conseils introspectifs sur leurs propres comportements, afin de jeter les bases d'une planification financière plus compréhensive, plus compatissante et plus efficace. Les consommateurs ne s'adressent pas aux planificateurs financiers uniquement pour obtenir un service ; ils recherchent un véritable engagement humain, avec une personne qui peut les considérer comme un individu unique et bien équilibré. Cela est particulièrement vrai pour les Millennials et les jeunes adultes, qui ont grandi dans une économie volatile et qui peuvent avoir plus de craintes et d'insécurités par rapport à l'argent que les générations précédentes. Notre formation aide les planificateurs à mettre de côté leurs préjugés et leurs idées préconçues, afin qu'ils puissent se concentrer sur les besoins de la personne en face d'eux.

En allant au-delà des éléments essentiels de la planification financière, nous aidons les planificateurs à créer de nouvelles opportunités de valeur pour leurs clients, fondées sur l'empathie et le respect. Notre programme d'études, qui s'appuie sur des données scientifiques, sert aujourd'hui de base à la formation et à la pratique de plus de 17 000 professionnels de la finance au Canada, contribuant collectivement au bien-être financier de millions de personnes. À une époque où les consommateurs s'attendent à la fois à la précision hyperpersonnalisée des produits financiers numériques et à la touche humaine des services de planification traditionnels, ces connaissances comportementales seront essentielles pour permettre aux professionnels de se démarquer de leurs homologues informatisés.

Lee, N. (2021, 12 avril). Pourquoi les robo-advisors s'efforcent d'adopter un "modèle hybride", alors que le secteur franchit la barre des 460 milliards de dollars. CNBC. https://www.cnbc.com/2021/04/12/why-robo-advisors-may-never-replace-human-financial-advisors.html