Últimamente, he estado leyendo más sobre la psicología del póquer y cómo puede ayudar a navegar por la incertidumbre y tomar buenas decisiones bajo presión. El juego es una excelente metáfora de varias facetas de la vida en las que manejamos lo imprevisto. Una de las que me vienen a la mente son nuestros ahorros financieros. En una época en la que la incertidumbre de simplemente existir es más evidente que nunca, me asusta saber que la mayoría de los norteamericanos no están preparados financieramente para lo inesperado.
Casi la mitad de los canadienses de entre 18 y 44 años no tiene dinero ahorrado para hacer frente a emergencias.1 Muchos viven de cheque en cheque, ya que el 39% de los estadounidenses no podría hacer frente a un gasto de emergencia de más de 400 dólares y se vería obligado a retirar sus ahorros para la jubilación, incurriendo en una penalización financiera.2 Aunque la ciencia del comportamiento se ha centrado mucho en fomentar hábitos de ahorro a largo plazo, me pregunto hasta qué punto podemos fomentar comportamientos de ahorro a corto plazo.
Las ventajas del ahorro a corto plazo
Los asesores financieros y los responsables políticos recomiendan cada vez más el ahorro a corto plazo.3 Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorro dedicada a gastos imprevistos, idealmente de 3 a 6 meses (a veces hasta 1 año) de gastos de manutención.4 Los fondos de emergencia aumentan nuestra sensación de seguridad financiera, lo que nos ayuda a tomar mejores decisiones financieras. En concreto, expertos de Harvard, Yale y la Universidad Brigham Young afirman que este tipo de ahorro nos ayuda a superar la contabilidad mental, que es cuando valoramos los resultados económicos de un modo que nos hace susceptibles de tomar decisiones irracionales.2
References
- Advisor's Edge. (2019, 8 de enero). Muchos canadienses carecen de un plan financiero para emergencias | Advisor's Edge. https://www.advisor.ca/my-practice/conversations/many-canadians-lack-a-financial-plan-for-emergencies/
- Kurt, D. (2020, 27 de marzo). Fondos de emergencia y nuevas formas de conseguir uno. Investopedia. https://www.investopedia.com/terms/e/emergency_fund.asp
- Fowler, J. (2020, 9 de abril). Por qué es importante un fondo de emergencia. Investopedia. https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/why-an-emergency-fund-is-important.aspx
- Dixon, A. (2019, 1 de julio). Encuesta: Un porcentaje creciente de estadounidenses no tiene ahorros de emergencia de ningún tipo | Bankrate.com. Bankrate. https://www.bankrate.com/banking/savings/financial-security-june-2019/
- Loudenback, T. (2019, 26 de junio). Los estadounidenses creen que la economía se está hundiendo y que la recesión está a la vuelta de la esquina, pero casi el 30% no tiene efectivo para superarla. Business Insider. https://www.businessinsider.co
- Beshears, J., Choi, J. J., Iwry, J. M., John, D. C., Laibson, D., & Madrian, B. C. (2020). Building Emergency Savings through Employer-Sponsored Rainy-Day Savings Accounts. Tax Policy and the Economy, 34, 43-90. https://doi.org/10.1086/708170
- Canadá, F. C. A. de. (2017, 21 de marzo). Creación de un fondo de emergencia [Educación y sensibilización]. Aem. https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/savings-investments/setting-up-emergency-funds.html
- Arnold, C. (2015, 23 de octubre). ¿Por qué es tan difícil ahorrar? U.K. Shows It Doesn't Have To Be. 88.5 WFDD. https://www.wfdd.org/story/why-it-so-hard-save-uk-shows-it-doesnt-have-be
- O'Donoghue, T., y Rabin, M. (1999). Hacerlo ahora o más tarde. American Economic Review, 89(1), 103-124.
- Mischel, W., Ebbesen, E. B., & Raskoff Zeiss, A. (1972). Cognitive and attentional mechanisms in delay of gratification. Journal of Personality and Social Psychology, 21(2), 204-218. https://doi-org.ezproxy.lib.ucalgary.ca/10.1037/h0032198
- Goda, G. S., Levy, M. R., Manchester, C. F., Sojourner, A., & Tasoff, J. (2020, 11 de febrero). La autoafiliación cambia quién es ahorrador pasivo. VoxEU.Org. https://voxeu.org/article/auto-enrollment-changes-who-passive-saver
- Burke, J., Luoto, J., & Pérez-Arce, F. (2018). Compromisos blandos frente a compromisos duros: Una prueba sobre los comportamientos de ahorro. Journal of Consumer Affairs, 52(3), 733-745. https://doi.org/10.1111/joca.12170
- Hershfield, H. E., John, E. M., & Reiff, J. S. (2018). Uso de intervenciones de vivacidad para mejorar la toma de decisiones financieras. Policy Insights from the Behavioral and Brain Sciences, 5(2), 209-215. https://doi.org/10.1177/2372732218787536
- Beshears, J., Choi, J. J., Harris, C., Laibson, D., Madrian, B. C., & Sakong, J. (2020). ¿Qué penalización por retiro anticipado atrae más depósitos a una cuenta de ahorro de compromiso? Journal of Public Economics, 183, 104144. https://doi.org/10.1016/j.jpubeco.2020.104144
- Thaler, R. H., y Benartzi, S. (2004). Save More TomorrowTM: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving. Journal of Political Economy, 112(S1), S164-S187. https://doi.org/10.1086/380085
- Engen, R. (2019, 12 de septiembre). Ahorre más mañana: La guía del procrastinador para ahorrar dinero. https://boomerandecho.com/save-more-tomorrow-procrastinators-guide-saving-money/
- Sullivan, M. (2019, febrero). La automatrícula crece a nivel mundial. IPE. https://www.ipe.com/auto-enrolment-grows-globally/10029254.article
- Cribb, J., y Emmerson, C. (2020). What happens to workplace pension saving when employers are obliged to enrol employees automatically? International Tax and Public Finance, 27(3), 664-693. https://doi.org/10.1007/s10797-019-09565-6
- Young, J., y Clark, J. (2018). La inscripción automática: El poder de la mora. 16.
- Kagan, J. (2019, 18 de noviembre). Págate a ti mismo primero. Investopedia. https://www.investopedia.com/terms/p/payyourselffirst.asp
- Sethi, R. (2020). Cómo automatizar sus finanzas personales: Guía paso a paso. https://www.iwillteachyoutoberich.com/automate-your-personal-finances/
- Moka. (2020). Moka | Ahorra más. Gasta menos. Invierte mejor. La aplicación antes conocida como Mylo. https://moka.ai/en/
- Hershfield, H. E., Shu, S., & Benartzi, S. (2020). Temporal Reframing and Participation in a Savings Program: A Field Experiment. Marketing Science, mksc.2019.1177. https://doi.org/10.1287/mksc.2019.1177
- Steele, S. (2017, 21 de abril). Funciona realmente el ahorro automático? Banking Made Awesome. https://www.chime.com/blog/does-automatic-savings-really-work/
