Vivimos en la era de la información, en la que cada vez disponemos de más datos de forma gratuita y con poco esfuerzo. Podemos consultar nuestros extractos bancarios en línea y recibir notificaciones móviles de cada transacción. Las herramientas digitales pueden consolidar automáticamente nuestros ingresos, gastos, deudas y ahorros de una serie de cuentas diferentes, agruparlos por categorías y proporcionar instantáneas diarias, semanales o mensuales. También pueden ayudarnos a establecer nuestro presupuesto y nuestros objetivos, y a seguir nuestro progreso hacia ellos. Para las personas que atraviesan dificultades financieras o simplemente quieren aprender los conceptos básicos de la gestión de las finanzas personales, existen muchos recursos con ayuda e información financiera gratuita.
¿Conocemos bien nuestras finanzas?
En teoría, con toda esta información a mano, mucha gente debería ser capaz de estar al tanto de sus finanzas, presupuestar, planificar y, en definitiva, tomar mejores decisiones financieras. De hecho, el supuesto de racionalidad en el que se basan los modelos económicos estándar estipula que los agentes absorben perfectamente toda la información disponible y toman decisiones basándose en esta búsqueda. En la realidad, sin embargo, las encuestas realizadas en distintos países indican que el conocimiento de los consumidores sobre sus finanzas puede ser muy pobre. Se descubrió que los consumidores estadounidenses subestimaban significativamente su deuda por tarjetas de crédito y estudios [1], y que el 48 % de los titulares de tarjetas con saldo no conocían su TAE. En Australia, una encuesta realizada en 2017 reveló que el 75 % de las personas desconocía el tamaño de su deuda de tarjeta de crédito, mientras que el 41 % de los titulares de hipotecas no tenía ni idea del tipo de interés de su hipoteca, y el 49 % no conocía el tipo de interés de su tarjeta de crédito. Según la encuesta más reciente de National Savings and Investment, 29 millones de británicos se preocupaban por sus finanzas, pero el 73% de ellos nunca buscó consejo u orientación. ¿Por qué tanta gente hace tan poco uso de toda la información disponible, que podría ayudarles a tomar decisiones importantes sobre las cuotas de las tarjetas de crédito, los ahorros y las deudas?
References
[1] Brown, Meta, Andrew F. Haughwout, Donghoon Lee y Wilbert Van der Klaauw. "¿Sabemos lo que debemos? A Comparison of Borrower- and Lender-Reported Consumer Debt". SSRN Electronic Journal, 2011. doi:10.2139/ssrn.1946871.
[2] Narayan, Bhuva, Donald O. Case y Sylvia L. Edwards. "El papel de la evitación de la información en los comportamientos informativos de la vida cotidiana". Proceedings of the American Society for Information Science and Technology 48, no. 1 (2011), 1-9. doi:10.1002/meet.2011.14504801085.
[3] Blajer-Gołębiewska, Anna, Dagmara Wach, y Maciej Kos. "Evitación de información sobre riesgos financieros". Economic Research-Ekonomska Istraživanja 31, nº 1 (2018), 521-536. doi:10.1080/1331677x.2018.1439396.
[4] Golman, Russell, David Hagmann y George Loewenstein. "Evasión de la información". Journal of Economic Literature 55(1) (2017): 96–135. https://doi.org/https://doi.org/10.1257/jel.20151245.
[5] Ferrer, Rebecca A., Jennifer M. Taber, William M. P. Klein, Peter R. Harris, Katie L. Lewis y Leslie G. Biesecker. "The Role of Current Affect, Anticipated Affect and Spontaneous Self-Affirmation in Decisions to Receive Self-Threatening Genetic Risk Information". Cognition and Emotion 29, no. 8 (2015): 1456-65. https://doi.org/10.1080/02699931.2014.985188.
[6] Money Advice Service. "Measuring Financial Capability - Identifying the Building Blocks", no. Noviembre (2016). moneyadviceservice.org.uk/en/corporate/research.
[7] Harkin, Ben. "Improving Financial Management via Contemplation: Novel Interventions and Findings in Laboratory and Applied Settings". Frontiers in Psychology 8 (2017). https://doi.org/10.3389/fpsyg.2017.00327.
