Comment une enquête attirant l'attention a permis de réduire de 3,7 % les dépenses liées aux frais de découvert
Résumé
Alors que les banques passent d'une structure de frais mensuels à une structure de frais de service (comme les frais de guichet automatique ou de découvert), les rapports du secteur estiment que les revenus annuels liés aux découverts ont atteint 75 % des revenus explicites des comptes de dépôt et 6 % du total des revenus nets d'exploitation.1 Cela représente un total de 30 à 40 milliards de dollars de frais de découvert payés chaque année et, grosso modo, une moyenne de 150 dollars par an et par compte de chèques. Le manque d'attention de la part des clients est souvent invoqué pour expliquer cette récente montée en flèche des frais de découvert.
Les chercheurs ont conçu et suivi un "nudge" sur quatre ans afin de déterminer dans quelle mesure les découverts sont influencés par des chocs affectant l'attention des titulaires de comptes chèques. Ils ont distribué à un groupe de participants un questionnaire d'éducation financière comprenant des questions relatives aux découverts. Les résultats ont montré un effet significatif et immédiat sur le comportement des participants : dans le mois qui a suivi l'enquête, les participants ont montré une réduction estimée à 3,7 % de la probabilité d'encourir des frais de découvert.
Sources
[1] Burrhouse, Susan, Patricia Cashman, Robert Cordeiro, Timothy Critchfield, Yan Lee, Victoria Pawelski, and Katherine Samolyk. 2008. “FDIC Study of Bank Overdraft Programs.”
[2] Adamczyk, A. (2021, October 20). Overdraft fees hit another record high this year—here's how to avoid them. CNBC. https://www.cnbc.com/2021/10/20/overdraft-fees-hit-another-record-highheres-how-to-avoid-them.html
[3] Bluth, R. (2018, September 10). ADHD numbers are rising, and scientists are trying to understand why. The Washington Post. https://www.washingtonpost.com/national/health-science/adhd-numbers-are-rising-and-scientists-are-trying-to-understand-why/2018/09/07/a918d0f4-b07e-11e8-a20b-5f4f84429666_story.html
[4] Grubb, M. D. (2015). Consumer inattention and bill-shock regulation. The Review of Economic Studies, 82(1), 219-257.
[5] Hubler, S. Why coronavirus testing is falling short in many schools across the U.S. (2022, January 12). The New York Times - Breaking News, US News, World News and Videos. https://www.nytimes.com/2022/01/11/us/schools-covid-testing.html
[6] Stango, V., & Zinman, J. (2014). Limited and varying consumer attention: Evidence from shocks to the salience of bank overdraft fees. The Review of Financial Studies, 27(4), 990-1030.
