Cómo la simplificación de la inscripción en el plan 401k aumentó la participación en un 300%.

Ahorrar para la jubilación puede ser una experiencia tediosa, confusa y abrumadora para muchos, hasta el punto de que muchas personas renuncian por completo a invertir en la planificación de la jubilación. Según la Reserva Federal, sólo la mitad de los hogares tiene al^guna cuenta de jubilación.1 Aunque el mecanismo más eficaz para conseguir que la gente ahorre y se inscriba en un plan de ahorro 401(k) en el trabajo sigue siendo la inscripción automática -una táctica de exclusión voluntaria cuyo efecto de participación es tan grande que suele inducir una participación casi universal-, se enfrenta a importantes reacciones en contra. Algunos lo consideran coercitivo en el sentido de que encadena a los individuos a una tasa de contribución elegid^a por la empresa (a menudo considerada demasiado baja) y a una asignación de activos (a menudo considerada demasiado conservadora)1.

Los investigadores examinaron una alternativa a la habitual opción de inscripción automática utilizada para fomentar la participación en el plan 401(k), la Inscripción Rápida (Quick Enrollment, QE). Comprobaron si esta opción, que ofrece a los empleados la posibilidad de optar por inscribirse en el plan de ahorro seleccionando una tasa de contribución por defecto generada por el empleador y una asignación de activos preseleccionada, haría menos complicado y aparentemente menos coercitivo el ahorro para la jubilación. Comprobaron que la aplicación de la opción QE resultaba eficaz para aumentar las tasas de participación: triplicaba la participación entre los empleados recién contratados en relación con el planteamiento estándar de decisión activa.