Capacitar a los consumidores para acabar con el ciclo del estrés financiero
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El dinero es la principal fuente de estrés para los estadounidenses1, y no es difícil entender por qué. Las decisiones financieras son algunas de las más complejas que tomamos: cuando pensamos en gastar, tenemos que tener en cuenta el saldo actual de nuestra cuenta bancaria, el saldo de nuestra tarjeta de crédito, nuestros próximos gastos (la compra, la gasolina, el alquiler, los pagos de los préstamos de estudios...) y, por si fuera poco, nuestros objetivos financieros a largo plazo. Es suficiente para que a cualquiera le dé vueltas la cabeza.
Dada esta complejidad, no es de extrañar que cuando las facturas empiezan a acumularse, nuestro instinto sea a menudo esconder la cabeza bajo el ala. Pero como muchos de nosotros sabemos muy bien, el estrés financiero tiende a desencadenar un círculo vicioso de ansiedad y evasión: no podemos soportar pensar en nuestra situación financiera, así que la ignoramos durante el mayor tiempo posible, acumulando más deudas y estresándonos aún más en el proceso.
Se supone que el dinero está a nuestro servicio, no al revés. El primer paso hacia el bienestar financiero2 es disipar la ansiedad que tan a menudo enturbia nuestra relación con el dinero, para poder empezar a desarrollar una mentalidad más equilibrada. Nos hemos asociado con Capital One para comprender mejor cómo romper el ciclo del estrés financiero y ayudar a los consumidores a recuperar el control de su dinero. Cientos de medios de comunicación, como Forbes3 y Bloomberg4, se hicieron eco de nuestro estudio.
Cómo se agrava el estrés financiero
Empezamos encuestando a más de mil participantes estadounidenses sobre su relación con el dinero y los efectos que el estrés financiero tenía en ellos. Los resultados confirmaron lo que ya sospechábamos: el 77% de los encuestados declaró sentirse ansioso por su situación financiera, y el 58% dijo sentir que sus finanzas controlaban su vida. Los participantes estresados eran más propensos a gastar su sueldo impulsivamente y menos propensos a ahorrar, planificar sus gastos, hacer listas de la compra o planificar imprevistos.
Pero las consecuencias del estrés económico van más allá del ámbito de las finanzas. Debido a la ansiedad financiera, el 43% afirmó sentirse cansado todo el tiempo; el 42% dijo tener problemas de concentración en el trabajo; y el 41% afirmó que preocuparse por el dinero le hacía perder el sueño.
Panorama general
¿Qué podemos hacer para ayudar a liberar a la gente de este doloroso ciclo? Para responder a esta pregunta, diseñamos un experimento, un ensayo controlado aleatorizado (ECA), 5 para ser exactos, con el fin de comprobar 
Cuando operamos en un nivel alto de construal, pensamos en las cosas en términos de “big-picture,” conceptos abstractos. Mientras tanto, el bajo nivel de construalidad nos centra en el "aquí y ahora". En otras palabras, la construalidad tiene que ver con la distancia que nos separa de nuestras decisiones.
El estrés nos pone en modo construal bajo: activa nuestra respuesta de lucha o huida, desplazando nuestra atención a nuestro entorno inmediato. Hemos desarrollado este instinto porque nos ayuda a responder a las amenazas. Por desgracia, también nos impide ver el contexto más amplio en el que tomamos decisiones, lo que no es bueno para nuestro bolsillo.
Por suerte, los niveles de interpretación no son estáticos. Mediante una sencilla intervención, pudimos cambiar la mentalidad de nuestros participantes para que vieran el panorama general. Cuando pedimos a los participantes que reflexionaran sobre las razones por las que querían ahorrar dinero, observamos una reducción del 15% en los efectos del estrés sobre las decisiones financieras: era más probable que las personas sintieran que controlaban sus finanzas, más probable que escribieran regularmente su presupuesto y menos probable que gastaran impulsivamente su sueldo.
Pequeños empujoncitos, gran impacto
El estrés financiero es un problema muy extendido en nuestra sociedad. En nuestro estudio, descubrimos que los efectos negativos del estrés financiero eran constantes incluso cuando controlábamos los ingresos familiares y las puntuaciones FICO. En otras palabras, aunque no hace falta decir que tener menos dinero es más estresante que tener más, en muchos casos, la ansiedad causada por las finanzas está fuertemente relacionada con nuestra mentalidad.
Nuestras conclusiones muestran que unas intervenciones sencillas que ayuden a las personas a ver el "zoom out" antes de tomar decisiones financieras pueden contribuir en gran medida a favorecer el bienestar financiero. He aquí algunas estrategias sencillas6 para alejarse de la ansiedad financiera:
1. Tomar decisiones importantes con poco estrés
Es posible que no puedas controlar cuándo te sientes estresado, pero sí puedes controlar cuándo y cómo tomas decisiones sobre el gasto de dinero. Intenta programar las decisiones importantes para momentos en los que te sientas más relajado y busca un entorno tranquilo para reflexionar.
2. Centrarse en los valores más que en las características
En un mundo de opciones casi infinitas, es fácil atascarse en detalles minuciosos y perder de vista el panorama general. Si te encuentras angustiado pensando en qué aspiradora comprar o si debes o no gastarte un dineral en una batidora de pie, pregúntate: "¿Está en consonancia con mis objetivos a largo plazo? ¿Cómo afectará esta compra a mis planes más amplios?".
3. Utilizar cuentas dirigidas por objetivos
Para integrar tus valores en tu planificación financiera, aprovecha el poder de la contabilidad mental en tu beneficio. Abre cuentas bancarias separadas dedicadas a un objetivo concreto -por ejemplo, un fondo de vacaciones- y ahorra un porcentaje fijo de tus ingresos mensuales en cada una de ellas.
4. No te castigues por compras pasadas
No sirve de nada castigarse por un dinero que ya se ha gastado. En lugar de estresarte por cada compra impulsiva, acepta que los errores ocurren e intenta tratarlos como una experiencia de aprendizaje. Por ejemplo, repasa la secuencia de acontecimientos que te llevaron a tomar esa decisión y piensa qué podrías cambiar en el futuro para reducir la probabilidad de que vuelva a ocurrir.
Referencias
- Bethune, S. (2015). El estrés por dinero pesa en la salud de los estadounidenses (nº 4). Asociación Americana de Psicología. https://www.apa.org/monitor/2015/04/money-stress
- ¿Qué es el bienestar financiero y por qué es importante? (2021). Capital One. https://www.capitalone.com/about/newsroom/financial-well-being/
- Navarrete, A. (2020, 31 de enero). La mente sobre el dinero: Cómo desarrollar una mentalidad de dinero más inteligente. Forbes. https://www.forbes.com/sites/capitalone/2020/01/28/mind-over-money-how-to-develop-a-smarter-money-mindset/?sh=43942a9426bb
- El pensamiento global podría mejorar la toma de decisiones financieras de los estadounidenses y mitigar los efectos del estrés, según un nuevo estudio de C. (2020). Bloomberg. https://www.bloomberg.com/tosv2.html?vid=&uuid=c7495a2b-e8f5-11ec-8472-68596b4f7071&url=L3ByZXNzLXJlbGVhc2VzLzIwMjAtMDEtMjgvYmlnLXBpY3R1cmUtdGhpbmtpbmctbWF5LWltcHJvdmUtYW1lcmljYW5zLWZpbmFuY2lhbC1kZWNpc2lvbi1tYWtpbmctbWl0aWdhdGUtZWZmZWN0cy1vZi1zdHJlc3MtYWNjb3JkaW5nLXRvLW5ldy1zdHVkeS1mcm9tLWM=
- Krastev, S., Pilat, D., Martin, M., Montenegro, M., & Struck, B. (2020, 16 de enero). Construal level as a mediator of stress-induced bias in financial decision making. https://doi.org/10.31234/osf.io/hr8nk
- La mente sobre el dinero: Develop a Smarter Money Mindset. (2020, 27 de enero). Capital One. https://www.capitalone.com/about/newsroom/2020-capitalone-mindovermoneystudytips/
